银保监会出台征求意见稿 给现场检查提质增效

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编者注:为了进一步完善现场检查系统框架,规范现场检查行为,提高现场检查质量,银监会就《中国银保监会现场检查办法(试行)(征求意见稿)》公开征求了意见(以下简称“以作为措施)。

据报道,共有八章和六十七项措施。主要章节包括一般规则,职责划分,项目管理,检查过程,检查方法,检查和处理,评估和鉴定。该方法突出了五个方面的主要内容:首先,明确检查的位置。二是完善有关部门的现场检查工作职责。三是严格规范现场检查项目。四是丰富现场检查方法。第五是鼓励自我检查和自我纠正,促进机构合规。

严格规范现场检查程序

为了进一步改善现场检查系统框架,规范现场检查行为并提高现场检查质量,MCRC昨天对《中国银保监会现场检查办法(试行)(征求意见稿)》公开征求了意见(以下简称《措施》) )。

共有八章和六十七章。主要章节包括一般规则,职责划分,项目管理,检查过程,检查方法,检查和处理,评估和评估。

方法突出了五个主要领域:

一种是弄清楚现场检查的位置。现场检查是监督过程的重要组成部分。它通过发挥错误检测和纠正,验证和确认,评估指导和警告威慑的作用,有效地履行其监督职责。

第二是完善有关部门的现场检查工作职责。明确承担现场检查部门在现场检查工作中的作用和集中管理的作用,进一步强调各级有关部门与监管机构之间的信息共享和联动机制,形成联合监督力量。

方法很清楚。根据监管职责的划分,银行保险监督管理委员会及其派出机构的现场检查工作是在分级项目中进行的,并且是分级进行的。现场检查是按照“谁是项目,谁组织,谁负责”的工作机制进行的。银行业监督管理委员会负责协调整个系统的现场检查。按照监督职责分工,组织有关银行,保险机构的现场检查,组织重大制度专项检查,临时检查和审计调查,对派出机构的现场检查进行总体指导。和评估。

第三是严格规范现场检查项目。确立“未经项目批准不进行现场检查”的原则,突出现场检查项目的严肃性,科学性和公正性。

该方法要求银行业监督管理委员会及其派出机构应加强现场检查和机构管理,并根据法律合规性,等级,系统重要性,风险状况和对银行业的过去检查,结合随机检查和保险机构。对象目录列表和随机检查表确定了现场检查的频率和范围,以确保检查项目科学,合理和可行。

四是丰富现场检查方法的一种方法。该方法增加并标准化了一些检查方法和方法,加强了信息技术的使用,并根据工作需要探索了在线检查和通信审核等新的检查方法。

第五,鼓励自我检查和自我纠正,促进机构合规。根据《中华人民共和国行政处罚法》第27条规定的有关情况,就减轻,减轻或不施加行政处罚的意见,调查并迅速纠正现场检查前被检查机构的自我检查情况中的相关问题。应当依法提出。建议。

方法也很清楚。调查人员依法进行有关调查时,被调查单位和个人应当配合,如实解释有关情况,提供有关文件和材料,不得拒绝,阻挠或隐瞒。

银行业监督管理委员会及其派出机构可以将现场检查情况通知被调查机构的上级部门或主要股东,并可以与被调查机构的董事,监事和高级管理人员进行监督会谈;请他们检查发现的问题。要发表声明和诺言,您还可以提醒相关负责人讲话,批评教育或下达笔试。

对于检查中发现的问题,银监会及其派出机构应当责令检查机构在限期内改正。被调查单位应当在规定时间内提交整改报告。

中国保险监督管理委员会表示,这些措施的出台将进一步加强银行业监督管理委员会的科学,规范和有效的现场检查,并有助于更好地利用现场检查的独特优势,并敦促促进银行和保险机构的全面实施。实施国家宏观政策,在有效防范金融风险的同时,更好地支持实体经济的持续稳定发展,更好地维护了金融安全稳定的大局。

改进现场检查系统的框架。鼓励自我检查和自我纠正

据报道,该方法所指的现场检查是指银行业监督管理委员会及其派出机构的行政执法行动,对银行业和保险机构的经营管理进行监督检查。遵守法律,包括例行检查,临时检查和审计调查。等待。

现场检查是银保监会及其派出机构监督管理的重要组成部分,通过发挥查错纠弊、校验核实、评价指导、警示威慑等作用,督促银行业和保险业机构贯彻落实国家宏观政策及监管政策,提高经营管理水平、合法稳健经营,落实银行业和保险业机构风险防控的主体责任,维护银行业和保险业安全,更好服务实体经济发展。

有业内人士表示,此次《办法》明确现场检查是监管流程的重要组成部分,通过发挥查错纠弊、校验核实、评价指导、警示威慑等作用,有效履行监管职责;并对现场检查立项程序进行严格规范,确立“未经立项审批程序,不得开展现场检查”原则,突出现场检查立项的严肃性、科学性和公平性。

《办法》还新增和规范了部分检查手段和方式方法,强化信息技术手段的运用,并根据工作需要,探索线上检查、函询稽核等新型检查方法。

值得一提的是,官方在加强现场检查的同时也鼓励金融机构自查自纠。《办法》提出,对于被查机构在现场检查前反馈的自查情况中主动发现并及时纠正相关问题,符合《中华人民共和国行政处罚法》第二十七条规定的相关情形,将依法提出从轻、减轻或不予行政处罚的意见建议。

此次意见反馈截止时间为2019年10月22日。银保监会称,《办法》的出台将进一步提升该部门现场检查的科学性、规范性和有效性,有助于更好发挥现场检查的独特优势,督促和推动银行业和保险业机构全面贯彻落实国家宏观政策,在有效防范金融风险的同时,更好支持实体经济持续稳健发展,更好维护金融安全稳定大局。

部分中小银行机构存八项突出问题

今年以来,银保监会对部分地方中小银行机构风险管理及内控有效性情况开展了现场检查,并发现多项突出问题。

根据官方在8月30日公布的检查情况显示,问题包括:一是未能全面贯彻落实国家宏观政策。如违规向资本金不足的房地产项目发放贷款。有的机构发放的房地产开发贷款,项目资本金比例严重不足。

二是公司治理不健全、股东股权管理不规范。如高管人员长期缺位。有的机构董事长长期缺位,未指定符合任职资格条件的人员代为履职;有的机构监事长长期缺位。

三是全面风险管理及内部控制要求落实不到位。如个别机构案件多发,且存在漏报、瞒报行为。

四是违规办理信贷业务和处置不良资产。如信贷资产风险分类不够审慎。有的机构将关注类、次级类贷款划分为正常类,将次级类贷款划分为关注类。

五是违规开展表外业务。如违规用信贷资金承接委托贷款。有的机构发放流动资金贷款用于归还部分委托贷款。

六是同业业务治理不到位、经营不规范。如同业业务资金投向管理不严。有的机构购买他行理财产品,将其中一些资金用于对接本行优先股。

七是违规开展理财业务。如理财投资投前调查和投后检查严重不尽职。有的机构发放的信托贷款,由于投前调查和投后检查不到位,导致抵押担保的他项权证手续无法办理,担保悬空。

八是服务实体经济特别是服务民营小微企业的政策执行不到位。如小微企业划型不准。有的机构将社会组织或中型企业划入小微型企业。

银保监会当时强调,各相关监管机构要在责成被查机构内部问责的基础上,采取针对性的审慎监管措施,并依法进行行政处罚。各地方中小银行机构要注重从制度入手强化内控、堵塞漏洞、完善机制,着力构建依法合规经营长效机制。

此次办法的出台,则更加完善了现场检查制度框架,对我国防范金融风险有重大意义。

(责任编辑:马 )